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El rol de la tecnología en la inclusión financiera en América Latina

Fintech

By Diego Subotin

Las Fintech

Son empresas que combinan la tecnología con los servicios financieros, ofreciendo soluciones innovadoras y accesibles para los usuarios. En este artículo vamos a explorar cómo las fintech son un ejemplo de inclusión financiera y tecnológica, así como algunas de las tendencias más importantes que están impulsando y cuáles son los principales desafíos y oportunidades que enfrentan, especialmente en América Latina.

América Latina es un mercado particularmente atractivo para las fintech debido a la baja penetración bancaria en la región, lo que significa que hay una gran cantidad de personas que no tienen acceso a servicios financieros básicos. Además, la región ha experimentado una explosión en la adopción de dispositivos móviles, lo que ha permitido que estas empresas lleguen a poblaciones no bancarizadas a través de soluciones basadas en aplicaciones móviles.

Tendencias claves de las fintech en América Latina

  • Inclusión financiera: Según el Banco Mundial, solo el 54% de los adultos en América Latina tiene una cuenta bancaria, lo que significa que hay más de 200 millones de personas que están excluidas del sistema financiero formal. Esto representa una enorme oportunidad para las fintech que pueden ofrecer servicios financieros digitales a estos segmentos de la población, como cuentas virtuales, billeteras electrónicas, tarjetas prepagas y transferencias de dinero. Estos servicios no solo facilitan el acceso a los recursos financieros, sino que también promueven la educación financiera y el empoderamiento económico de los usuarios.

  • Pagos digitales: El comercio electrónico ha crecido exponencialmente en América Latina en los últimos años, impulsado por el aumento de la conectividad a internet y por la pandemia de COVID-19. Sin embargo, muchos consumidores aún enfrentan barreras para realizar pagos en línea, como la falta de tarjetas de crédito o débito, o la desconfianza hacia los sistemas de seguridad. Por eso, las fintech han desarrollado soluciones innovadoras para facilitar los pagos digitales en la región, como plataformas de procesamiento de pagos, pasarelas de pago, agregadores de pago y servicios de pago móvil. Estas soluciones permiten a los comerciantes aceptar múltiples métodos de pago, incluyendo efectivo, tarjetas locales o internacionales y criptomonedas.

  • Préstamos alternativos: El acceso al crédito es otro desafío importante para muchas personas / pequeñas empresas en América Latina, ya que los bancos tradicionales suelen tener requisitos estrictos y altas tasas de interés. Las fintech han aprovechado el poder del análisis de datos y la inteligencia artificial para ofrecer préstamos alternativos a estos segmentos del mercado, utilizando fuentes alternativas de información para evaluar el riesgo crediticio y personalizar las condiciones del préstamo. Algunos ejemplos de estas fuentes son el historial de pagos digitales, las redes sociales, el comportamiento en línea y los datos biométricos.

  • Ahorro e inversión: El ahorro y la inversión son hábitos financieros esenciales para mejorar el bienestar económico y social de las personas. Sin embargo, muchos latinoamericanos no tienen acceso a productos financieros adecuados para este fin, o no tienen suficiente conocimiento o confianza para utilizarlos. Las fintech han creado soluciones que facilitan el ahorro y la inversión en la región, como plataformas de crowdfunding, robo-advisors, neobancos y aplicaciones móviles.

La inclusión financiera se refiere al acceso y uso de productos y servicios financieros formales por parte de la población, especialmente de los sectores más vulnerables o excluidos. La inclusión financiera tiene beneficios tanto individuales como colectivos, ya que permite mejorar el bienestar económico, reducir la pobreza, fomentar el emprendimiento y generar desarrollo.

La inclusión tecnológica se refiere al acceso y uso de las tecnologías de la información y la comunicación (TIC) por parte de la población, especialmente de los sectores más rezagados o marginados. La inclusión tecnológica tiene beneficios tanto personales como sociales, ya que permite ampliar las oportunidades educativas, laborales, culturales y participativas.

Las fintech son un ejemplo de cómo la tecnología puede facilitar la inclusión financiera, al ofrecer productos y servicios financieros más baratos, rápidos, seguros y personalizados que los tradicionales. Las fintech también pueden llegar a segmentos de la población que no tienen acceso a los bancos o que prefieren alternativas más flexibles y convenientes.

Según el informe Fintech en “América Latina 2018: crecimiento y consolidación”, elaborado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y Finnovista, existen más de 1100 startups fintech en la región, con una tasa de crecimiento anual del 66%. Los países con más fintech son Brasil, México, Colombia, Argentina y Chile.
En Arkano, estamos orgullosos de colaborar a través de la tecnología de Microsoft en la promoción de la inclusión financiera en Latinoamérica. Esta iniciativa está permitiendo que personas de todas las regiones tengan acceso de manera democrática a servicios bancarios y financieros, lo que ha generado un gran impacto positivo en la región.

Como empresa comprometida con el crecimiento y desarrollo de la región, nos enorgullece apoyar a las empresas y startups que están liderando este cambio. Juntos, estamos trabajando para facilitar el acceso al dinero y la banca para todos los ciudadanos, lo que a su vez está impulsando el crecimiento económico y social en toda la región.

Estamos convencidos de que esta colaboración seguirá generando grandes beneficios para la población latinoamericana, y esperamos seguir siendo parte activa de esta iniciativa en el futuro.

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